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业务员法律-告诉你3方法 避免遇到理赔纠纷

林允儿用中文点菜

文/王志钧/Money钱

许多人不爱买保险,对保险充满疑虑,很大的一个原因,在于担心不理赔。「保险都是骗人的,出了事,根本就不赔」、「当初讲得那么好听,结果这个也不赔、那个也不赔,难道要我死了才赔?」

许多人对保险机制充满误解,原因就在于市场上充满了不少对保险的负面看法。这些负面观点往往来自于理赔纠纷。所以该如何避免保险理赔纠纷呢?

1理性认识保险机制

首先,要先认知保险不理赔的理赔纠纷,跟会接受理赔的案例,在比例上孰高?孰低?人们会把保险常不理赔的印象扩大化,就跟看到医院门口有人抬棺抗议,就直接认定这间医院没良心、医术不佳一样,是过度简化的逻辑推论。

保险会理赔的状况,当然多于不理赔的案例。家属因家人意外而拿到理赔金的人,写感谢状给保险业务员者,比比皆是。只是好事不出门、坏事传千里,路上常听到的,还是对于保险机制的负面声音较多。

▲(图/翻摄自Money钱)

2不要情绪化面对纠纷

其次,保险理赔纠纷并不可能完全避免。也就是说,我发生「意外」了,希望拿到保险理赔金,但是,保险公司的理赔部门却拿出契约书条文说,这不算当初约定好的「意外」状况。这种理赔纠纷,当然很气人!

人发生意外就很难过了,却好像还要被贴个标籤说,「这不是意外,这是你活该!」这是怎么回事呢?

溯本就源,保险机制的背后是一个法律契约行为,双方当事人最后仍是要依法论法,去争取对双方最有利的权益。保险公司可以把理赔范围尽量限缩解释,但保户却可以依理扩大争取。双方据理争理,没必要情绪化。

法律意识在基层台湾人的脑袋观念中,还是很薄弱。因为法律行为与其思考模式,常予人很冷血的印象。但就法律行为来说,法律不保障权益睡着的人,所以保户发生意外时,有权去敲保险公司的门,但却用不着生气,也不要期待保险公司会积极、主动地理赔给你。

3找人帮你解决问题、打官司

第三,理赔认知纠纷一发生时,第一时间当然是找保险业务员。但往往,当初那个帮你规划保险的人,早已人去而楼未空,眼看着保险公司那么多人、那么赚钱,却没有一人要帮你争取一下权益。你不气也气坏了?

这就对了,当初投保时就要认识清楚,收了你保费佣金的人,是保险业务员,他的责任就是要服务你的一切保险行政作业程序,从投保、理赔、变更受益人等等,应该由他统筹服务。但你却要把保费里的佣金当「谈话费」,白白送给口若悬河却没责任感的业务员,这要怪谁呢?

正常来说,法律的纠纷问题,第一时间并不是去找律师,而是找公正人协调。例如邻里间发生权利冲突,里长往往是接受协调的第一线,而在保险理赔纠纷发生时,保险业务员有义务为保户争取相关权益。

保险契约当时就是透过保险业务员承揽而发生、完成,最初时保险业务员是否有清楚告知保险理赔范围与除外责任,在意外发生后,就面临严重考验。

俗话说,凡走过必留下痕迹。保险业务员的不当销售,以及保户缺乏正确保险观念而胡乱投保,事后双方却留下一笔糊涂帐,当然容易纠纷四起了。

简单来说,保险虽是一个互助机制,但却不是慈济功德会,它的行为模式仍是依法论法。法律讲求逻辑严谨,当初怎么约定,日后就怎么办事。意外发生了,双方先冷静沙盘推演契约条文与意外状况,接着按理力争各自合理的保险权益,这本当就是一个正常的民事行为。

法律纠纷本来就很麻烦,所以要付费委讬律师打官司。保险纠纷通常没那么复杂,但争取权益也得费时费力,所以要委讬谁帮你争取呢?

对了,就是一个有责任感的业务员,一个收了你保险佣金却在岗位上持续服务保户、承担一切责任的保险业务员!

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